2024-05-27 14:41:37
身邊有朋友喜歡在香港買保險，認為香港保險比內地保險有優勢。我們以重疾險為例，看看是不是這樣。
1.從保險監管來看
保險公司無論在哪個國家哪個地區都屬於強監管服務行業，都屬於金融發展底線，所以我們無論是在香港買保險還是在內地買保險，安全性都不用擔心。
2.從投保來看
要購買香港保險，我必須到香港簽署賬單，需要在香港開立美元或港元賬戶支付費用。定期壽險如果你在香港購買保險，內地將不受這兩項法律的保護。
3.從健康告知來看
大陸重疾險的健康告知是詢問式的，也就是說，你問什么就回答什么，不問就不用回答。
香港的重大疾病保險是開放式的，幾乎是無限制的，也就是說，他們應該告訴保險公司他們所知道的關於他們健康狀況的一切，如果他們不這樣做，很可能是一種責任。
4.從保障的疾病范圍來看。
內地重疾險前28種高發重疾的定義和理賠條件是保險服務行業發展協會進行統一管理定義的，財富管理各家保險公司都一樣。
香港每家保險有限公司的疾病進行定義和賠付條件都由保險管理公司發展自己可以制定，因此在購買香港重疾險時，就要仔細核對高發的重疾是否在保障服務范圍。
此外，主流的重疾通常有100多種，香港主流的重疾通常有60多種。
5.從有無分紅來看
在大陸，嚴重疾病沒有獎金。
香港的重疾險有分紅，所以保額不斷增加，這也是人們選擇香港重疾險的主要原因。危疾保險然而，股息是不確定的。無論合同中顯示多少紅利，實際的紅利可能為零。此外，還可能面臨彙率變動帶來的政策貶值風險，分紅的實際價值自然會縮水。
6.從輕症賠付來看
內地的輕症是額外賠付的，一般是按保額的30%左右進行相關賠付。哪怕輕症多次出現賠付，不會產生影響重疾或身故的保額，也不會直接影響公司保單的現金使用價值。
而內地的重病保險與輕病免除，被保險人患輕病，除一次性索賠輕病外，還可以免繳剩餘期間的保費。
香港的小病先行賠付，基本上賠付保額的20%，會占用重疾身故保額。小病賠付後，重疾和身故保額會減少，現金價值和分紅也會按比例減少。
香港的嚴重疾病保險並沒有完全意義上的輕度豁免，要么豁免輕度疾病支付保險費的金額，要么豁免輕度疾病診斷後一段時間的保費。
7.從重疾賠付來看
內地目前的重疾保險大多是多次給付，包括多次給付不分組和多次給付分組。多次團體重疾賠付的險種，將所有重疾分為4-6個團體，可以多次賠付，每次賠付必須在不同的團體。
香港的重疾險，有的限定了只有通過幾種重疾才能進行多次賠付，其他重疾限單次賠付。沒有一個限定的，費率比內地市場同類產品高很多。
8.從理賠來看
內地保險法明確規定，保險人收到被保險人或受益人的賠償或付款請求後，應及時審批; 情況複雜的，應在三十日內審批。索賠直接以人民幣支付。
一般來說，香港的賠償周期大約需要一至兩個月的時間來檢討，而根據現行的外彙管理政策，香港的重病保險賠償金首先存入自己的香港賬戶，然後再以美元或港元電彙到內地的銀行卡上。根據《個人外彙管理辦法實施細則》的規定，每人每年外彙管理費總額為50,000美元，超出部分由親屬共同承擔。如果在患病的情況下，等待一筆錢進行後續治療，內地的結算速度比香港快有優勢。
此外，香港保險受香港法律管轄。如有索償爭議，100萬港元以內的爭議將向香港保險投訴局投訴。對於超過100萬港元的保險糾紛，唯一的辦法是走司法途徑，所以我們必須在香港找律師。這個成本非常高。
9.從保費來看
目前，除了一些在內地成立的保險公司外，不少保險公司全額保障大病保險費用和香港的大病保險費用。
香港的重疾險費率區分吸煙者和非吸煙者，吸煙者需多支付約20%的費用，但內地的重疾險沒有這種區分。
總之，不能籠統地說是香港重疾險有優勢發展還是內地重疾險有優勢，關鍵問題還是要根據各人的需求。如果看中保障系統功能、投保和理賠的方便性，肯定選擇內地的重疾險更合適;如果自己未來有移民海外市場或者其他孩子要去海外求學，可以采用適當合理配置香港重疾險(其實就是現在也可通過內地不同的保險公司產品資源配置來實現)。
相關文章:
